定期定额 打造基金提款机

时间:2020-07-03

定期定额 打造基金提款机

 

 

市场上有什幺商品,可以投资长达二十多年不赔钱?

基金达人珍姊敢站出来大声说:「我买基金二十三年没有赔过钱,利用定期定额利器,甚至一年可以赚 20%!」

 

基金,因为可以从小钱开始、持续投入,就有机会滚出大财富,所以,在 《Smart Woman》 与 PayEasy 合作调查中就发现,有近 40% 的女性会选择用基金来存百万。但珍姊的实战经验证明,只要建立纪律、有效的操作,基金不只能帮你存百万,还能成为你长期的提款机。

 

今年六十一岁的珍姊,从钢铁公司财务主管退休已经十三年,她结过婚、但丈夫外遇,让她毅然放弃婚姻,已单身二十多年。但她不必靠前夫赡养费、也不伸手向孩子拿钱,每年还可以维持像白领阶级一样的生活品质和消费习惯,全靠她维持良好投资态度、积极理财所赐。

 

「我认为,钱就是要滚动,要放在会增值的标的上,千万不要傻傻地放在银行。」所以一有闲钱时,她会买黄金、基金、股票,经常注意投资新资讯、翻阅理财杂誌、看股市和理财节目,对于能赚钱的工具都保持高昂兴趣。

 

回想基金投资之路,珍姊说她最感谢的是十三年前翻到《 Smart 智富》月刊创刊号,教她定期定额的基金投入法,她运用起来得心应手。而她不但自己受益,还能帮助别人,像社区里一位打扫的欧巴桑,老公过世后拿到三百万元保险理赔,珍姊协助她选了三档台股基金投入。四年后,这位欧巴桑拿着对帐单感谢珍姊,因为三百万元已变成八百零六万元!到底珍姊是如何创造出每年二○%的好绩效,她靠的是以下五个心法:

 

 

定期定额 打造基金提款机 多方涉猎国际财经讯息、认真钻研,靠自己挑选潜力市场。

 

定期定额 打造基金提款机 系统性风险一出现徵兆时,先把基金停利出场,确保战果;待风险利空反映差不多时,才分批投入资金单笔买进,并搭配定期定额,即使绩效负数时仍不停扣。

 

定期定额 打造基金提款机 设好停利点,一达停利点就出场不恋栈。

 

定期定额 打造基金提款机 看好全球经济前景时,拉高风险等级较高(详见BOX)的基金比重,看坏或是认为会回档时,则把钱转进风险等级较低的基金。

 

定期定额 打造基金提款机 善用同基金公司旗下产品转换只酌收转换手续费,或是持有较长之手续费优惠折扣。

 

 

 

《Smart Woman》将一步步拆解珍姊的操作招数,教你打造一个专属于自己的基金提款机。

 

定期定额 打造基金提款机 四步骤挑选好基金

 

光是在台湾,基金就有上千档,要怎幺挑呢?有四个步骤:

 

①每天固定从 StcokQ 网站(www.stockq.org)检视各国股市、商品行情、汇率等各项财经指标,同时阅读财经新闻,了解哪些地区是投资热门地区。

 

②利用排行榜初步筛选,而珍姊会在每週五列出 Yahoo! 奇摩理财网(tw.money.yahoo.com)境外基金绩效排名,筛选出近三个月投资绩效前五十名的基金,来观察哪些区域、国家或特殊产业的基金短线表现强势。

 

③配合自己的研判潜力市场,及近期强势基金,挑选出十档口袋名单。

 

④进入基金基本资料,详细检视其体质及各国持股比例。如确认基金规模不要太小、区域型至少超过十亿元;或假设看好马来西亚股市,就从东协基金去看这档基金投资马来西亚的比重高不高,是否符合预期。

 

 

定期定额 打造基金提款机 先单笔试水温,再定期定额投资

 

看好某一档基金,将资金分成两部分投入,以下以珍姊投资时间达八年的贝莱德世界矿业基金为例,假设总投资金额为一百万元,虽然自己是看好原物料走势,但一开始先用十∼三十万元单笔试单,密切观察基金净值走势一~二週,若净值不动,可能看错,立刻换标的。如果下跌,就搭配定期定额,等净值翻正就全部出场,免除亏损。
 

第二部分的资金,是在单笔试单确认趋势向上后,定期定额随即跟上,每月分三次扣款,绝不停扣。


如果出现利空消息,先判断影响层面大不大,若判断为大,要先出场确保先前获利,若判断还好,则不需急着出场。当在利空最剧烈而造成手上基金急跌时,要增加定期定额扣款金额,例如原本每月扣款每次三万元增加到五万元,或增加扣款次数,加码金额约是正常扣款的两~三倍,等待净值回到高点 50%时,就恢复正常扣款。

 

 

定期定额 打造基金提款机 用股债配置做攻防
 

在没有特殊利空或利多时,仍要注意设下停利点,一碰触就不能恋栈地出场。至于停利点的设定,有三种判断方式:
 

①个别基金的波动度:例如波动度较大的基金,停利点可以设大一点。
 

②整体市场所处位置:例如是低档进场,且线型向上、确认已摆脱谷底者,停利点可以设在 20% 以上,如果是市场处盘整期、或涨多后进入高原期,则设在 10%。


③投入金额的多寡:如果单笔投入的钱较多,停利可以设低一点,以控制风险。

 

珍姊惯用股、债比例配置,做攻击或是防守;在认为市场可以进攻时,拉高股票型或高风险等级的基金到八成的比重;若认为市场可能面临反转,则调低股票型或高风险等级的基金到五成以下。像是最近美国虽然宣布 QE3,但股市好像有利多钝化的反应,涨不太上去,加上十一月六日美国总统大选在即,她判断全球市场可能回档,就把手上股票型及风险等级较高的基金获利了结,转往债券型基金,调低风险等级在 RR4 以上之基金比重到仅剩五成左右。

 

素有「基金教母」之称的前投信投顾公会祕书长萧碧燕,认同基金一定要适时停利出场,她举例,有些投资人打算长期投资,买一档基金长抱十年,结果获利 100% 还不获利了结,等到第七年景气循环刚好遇到空头,获利掉到只剩 10%,却忍痛赎回。「除非你有把握买了从此忘记,就不要轻易跟自己的意志力和情绪对抗。」

 

萧碧燕个人买卖基金的祕诀就是「低档不定期不定额,高档分批了结不追高」。她都是趁市场低迷的时候,用「不定期不定额」的方式进场捡便宜,大跌大买,小跌小买,等市场确立反转,反而缩手不买。这样一来,平均持有成本很低,很容易到达获利满足点,心态上也更容易选择获利了结。

 

而市场都已经全面上涨时,追高是把自己的成本愈垫愈高,这样会让你即使知道市场已经过热,还是捨不得下车。有人会问,万一股市一直涨上去,没赚到不是很可惜?萧碧燕说,宁可选择不要赚,也不要在市场突然反转时把获利吐回去。

 

南台科技大学财金系助理教授朱岳中则很认同先挑潜力市场、才挑基金的做法。他说:「只要选对市场,随便买都很难赔。」

 

很多人接着会问,选对标的市场一样不容易!朱岳中则说,这要看投资人要做短期还是长期的投资。如果只想像炒股票一样,要找到适合短期操作标的,要天时地利配合,的确不容易;但若是打算中、长期投资,就相对容易多了,因为报章媒体每天都有多到看不完的财经新闻、市场资讯,投资人只要掌握基本面还不错的市场,有耐心持之以恆地投入资金,一定能稳稳获利。

 

 

 

风险等级                         

投资风险                         

投资目标                                                                                                                                                                                                      

风险範围内之主要基金类型

RR1

以追求稳定收益为目标,通常投资于短期货币市场工具,如短期票债券、银行定存,但并不保证本金不会亏损

货币型基金

RR2

以追求稳定收益为目标,通常投资于已开发国家政府公债、或国际专业评等机构评鉴为投资级(如史坦普评等 BBB、穆迪评等 Baa 以上)之已开发国家公司债券,但也有价格下跌之风险

已开发国家政府公债、投资级(史坦普评等 BBB、穆迪评等 Baa 以上)之已开发国家公司债券基金

RR3

中高

以兼顾资本利得及固定收益为目标,通常同时投资股票及债券、或投资于较高收益  之有价证券,但也有价格下跌之风险

平衡型基金、非投资级(史坦普评等 BBB、穆迪评等 Baa 以下)之已开发国家公司债券基金、新兴市场债券基金

RR4

以追求资本利得为目标,通常投资于已开发国家股市、或价格波动相对较稳定之大区域内多国股市,但可能有很大价格下跌之风险

全球型股市基金、已开发国家单一股市基金、含已开发国家之区域型股市基金

RR5

很高

以追求最大资本利得为目标,通常投资于积极成长类股或波动风险较大之股市,但可能有非常大之价格下跌风险

一般单一国家基金、新兴市场基金、产业类股基金、店头市场基金

 

 

 2013.3.20前,于「基金100问 大家来发问」,无论是名词解释、操作策略,只要提出您的基金投资疑问,有机会获得现金奖!

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撰文者:陈淑泰

本文转载自 Smart智富

 

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